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智能投顾类产品思考之「慧定投」

文章作者:admin / 发表时间:2019-09-14 / 点击:

  只要给予足够的数据和计算能力,一个外部的实体就能够比我们更加了解我们自己,并且能为我们做出更好的决定。

  基金定投,不是什么新的概念,就是指以固定方式定期投资于基金,通常时定期定额的,是一种长期的理财方式。

  而去年下半年,蚂蚁聚宝推出了智能理财服务“慧定投”。这个智能定投服务也是定期扣款,但是会根据行情的好坏,调整投资金额,能自动实现高位少买,低位多买的功能,从而大大降低基金的成本,当股价上涨的时候,更容易获利。

  实际定投金额的计算方式:采用了均线策略,的设置一个每期基础定投金额,系统将按照当期扣款率计算实际定投金额。

  实际定投金额=基础定投金额*当期扣款率,60%=当期扣款率=210%。

  当期扣款说明(以指数500日均线%, T日定投扣款90%,也就是所谓的“高位少买”。

  2.T-1日指数收盘价低于500日平均值,T-1日相对跌25%,近10日振幅2%,T日定投扣款190%,也就是所谓的“低位多买”。但是如果振幅超过5%了,系统又判断行情在变坏,T日定投扣款90%,又会少买。

  3.指数过去10日振幅=指数过去10个交易日最高日收盘价/指数过去10个交易日最低收盘价-1。

  创业板指数:创业板指数从创业板股票中选取100只组成样本股,以反映创业板市场层次的运行情况。

  均线:均线指标实际上是移动平均线指标的简称。N日均线顾名思义就是N天股票成交价格或指数的平均值。180日均线日均线都是分析股票中长期走势。选取一只偏股的行业混合基金进行“慧定投”的历史收益分析,结果如下(5月21日数据):

  180日均线日均线日均线指数的收益要普遍好于中正500指数和创业板指数;

  令人意外的是,对于这只基金,普通的定投的收益要普遍好于“慧定投”的收益;

  而蚂蚁聚宝“慧定投”支持的基金有1600多只,所以不管是单个基金的情况,还是排名前十基金的情况,都属于小样本。那么“慧定投”的效果是否又有普遍意义呢?

  虽然,基金销售的时候都要求告知投资人“基金过去的业绩不代表未来”,但不管是“慧定投”还是普通定投的效果,都是基于对过去的业绩的分析而得出的决策依据。

  选定近N(1,2,3,5)年的历史定投收益率,也表示投资人期望持有基金的期限;

  现在常用了解用户的办法就是风险评测问卷:用户的年龄(家庭,收入),资产情况,投资经验,期望收益,投资期限,风险承受能力等都可以获取。但是以此只能做最粗略的信息收集,而且评测的结果和用户真实的行为之间,很有可能是不匹配的。

  如果用户还没有个性化的数据,那么对于投资这只基金的用户收益情况需要有个宏观的分析,如大部分选择180日均线作为基准的用户,收益情况相对比较好,这个时候系统就优先推荐180日均线给新用户。如果用户基金持有时间都不超过180天,那么在均线选择的时候,系统就会优先推荐180日均线,这样才跟用户的投资习惯比较匹配。

  要实现这些并不容易,对用户的大数据(以及个性化数据)的采集和深度分析的能力提出了很高的要求。

  普通人投资都有点“盲人骑瞎马,夜半临深池”的感觉,如果能够借助“智能”照亮一下环境(借用罗振宇的话),就能帮助投资人优化投资策略,取得更高的收益。

  就像汽车一开始还不如马车方便,快捷,但是到了现在来看,我想没有人认为这还是个需要讨论的问题。目前“慧定投”还难言智能,但毕竟是难能可贵的一步。这类产品要向进一步向智能化发展,还要迎接两大挑战:决策能力和计算能力。

  “大数据是需要新处理模式才能具有更强的决策力、洞察力和流程优化能力来适应海量的、高增长的和多样化的信息资产。”

  “只要给予足够的数据和计算能力,一个外部的实体就能够比我们更加了解我们自己,并且能为我们做出更好的决定。”

  本文由 @Jet-Woo 原创发布于人人都是产品经理。未经许可,禁止转载。

  慧定投作为基金销售老大蚂蚁聚宝带头打起的智能定投的第一炮已经做得非常的不错,让更多的人了解到原来定投还可以这么玩。不过我还是想借宝地一用,宣传下滚雪球基金即将推出的智定投,不仅有定时不定额的机制,还能在行情出现大幅下跌的时候保持用户资产持续增值,这也是致力于推广智能投顾的滚雪球基金的下一个重磅推荐,大家可以下载一个APP关注一下,目前也已经上线三款智能投顾产品可供大家选择。

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